Пока крупные банки круглосуточно отслеживают подозрительные операции с помощью ИИ и аналитики больших данных, в тени остаются малые кредитные организации. Их слабо защищённая инфраструктура превращается в настоящий подарок для преступников, которые всё чаще используют такие банки для отмывания денег. Как выяснили «Известия», около 30% украденных средств проходят через малые банки — и делают это чаще всего ночью, когда системы мониторинга либо не работают, либо просто отсутствуют.
Причина — в нехватке ресурсов. Разработка и поддержка мощных антифрод-систем стоит дорого, а прибыль небольших банков нередко не превышает 1 млрд рублей в год. Некоторые работают в убыток, и средств на современные технологии у них просто нет. В результате системы безопасности либо примитивны, либо заменяются вручную работающими дежурными — которые не всегда есть в ночное время.
Мошенники научились использовать это. Они убеждают жертв переводить деньги именно в малые банки — туда, где слабее контроль. Дальше — дело техники: средства моментально выводятся, пока система не успела среагировать. Более того, в небольших организациях лимиты на вывод могут быть выше, что делает их ещё более привлекательными для злоумышленников. Особенно активно операции проводятся в выходные и ночное время, когда риск быть замеченным минимален.
Одним из ключевых звеньев схемы становятся так называемые дропперы — владельцы банковских карт, на которые выводятся обналиченные средства. Сегодня цепочки становятся всё более запутанными: деньги могут пройти через криптовалюту, букмекерские конторы или онлайн-казино, прежде чем попасть к дропперу. В результате банки не могут заблокировать транзакцию на раннем этапе — юридических оснований для этого нет.
ЦБ и Росфинмониторинг уже работают над созданием единой платформы для контроля за сомнительными переводами. Она должна позволить всем банкам, включая малые, получать оперативную информацию о дропперах и блокировать подозрительные операции ещё до их завершения. Однако запуск системы может занять время: не только из-за технической сложности, но и по причине необходимости выработки единых критериев оценки подозрительности клиентов.
Эксперты предупреждают: без поддержки со стороны государства малые банки не смогут справиться с новой нагрузкой. Если ЦБ продолжит внедрять сложные IT-решения за счёт самих кредитных организаций, это может просто добить и без того уязвимые структуры. Поэтому финансисты настаивают: защитить малые банки — значит защитить всю финансовую систему.
Законопроект о введении уголовной ответственности для дропперов уже готовится к рассмотрению. Если он будет принят, это станет первым реальным шагом к разрыву преступных цепочек. Пока же слабые звенья банковской системы остаются в распоряжении тех, кто умеет этим пользоваться.
