Регионам не нужна, а в Москве не будет: чем вредна «Семейная ипотека» на вторичку

Семейная ипотека на вторичное жилье 2025: новые условия и проценты

СюжетИпотекаОт расширения программы «Семейной ипотеки» на вторичку будет больше вреда чем пользы. В регионах, где ее ввели, семьям с детьми ипотека не по карману, а городам-миллионникам с высоким спросом на жилье она не светит. Как быть и к чему приведет очередной «подарок» от государства, в материале «НИ».

Оксана Самойленко

Семейная ипотека на вторичное жилье — новые условия

Оформить «Семейную ипотеку» на вторичку по новым условиям в 2025 году можно будет с 1 апреля, однако ряд банков уже принимают заявки. Выдают ее не везде, а только в городах, где строится мало жилья. Всего в списке 901 населенный пункт. Например, Мурманск, Братск, Киров, Ростов, Воркута, Ачинск, Орск, Троицк, Анадырь.

Среди городов, где могут одобрить ипотеку на вторичное жилье, и курская Суджа, в которой до сих пор разбирают завалы и ищут мины после боевых действий. Понятно, что Суджа попала в этот список по формальному признаку, но осадок — неприятный.

Список городов будет обновляться. Действующий утвержден до конца июня.

Взять «Семейную ипотеку» на вторичку можно будет только в тех городах, где сейчас строится всего два новых дома, не более. Фото: 1MI

Получить ипотеку на льготных условиях могут семьи с ребенком до шести лет. Воспользоваться программой можно единожды, но есть ряд условий:

• В городе должно строиться не более двух новых домов. Если больше — оформляйте льготную ипотеку на новостройки.
• Дом, где присмотрели квартиру, должен быть не старше 20 лет — то есть после 2005 года.
• Апартаменты не подойдут — только готовое жилье.
• Квартиру нельзя купить у родственников — только у сторонних лиц.

Условия по ипотеке те же. Дают под 6% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей. Если квартира стоит дороже, можно остаток (не более 15 млн) добрать по рыночной ставке.

Выдают «Семейную ипотеку» на вторичку под 6% годовых на срок не более 30 лет. Фото: 1MI

При нынешних запредельно высоких ставках по ипотеке льготная программа остается единственным способом улучшить свои жилищные условия. Банк России фиксирует увеличение выдач ипотеки в феврале на 79% к январю. Россияне в прошлом месяце оформили жилищные кредиты на 227 млрд рублей. 87% объемов кредитования пришлись на программу с господдержкой, в том числе 76% непосредственно на «Семейную ипотеку».

«По нашим оценкам, эффект от расширения программы на прирост ипотечного портфеля будет незначительным», — говорится в отчете Банка России.

Регулятор ожидает увидеть рост ипотечного кредитования только после снижения ключевой ставки.

Выдача ипотеки по рыночным ставкам достигла минимума в январе 2025-го. Фото: Банк России

В нынешней версии «Семейная ипотека» на вторичное жилье не приведет к росту кредитования в городах, где такая программа поддержки действительно необходима.

«В сложившейся ситуации среди возможных мер — снять ограничения на наличие двух строящихся домов и распространить данную программу на другие регионы с сохранением ограничения для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей», — прокомментировал «Новым Известиям» директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин.

Он напомнил, что в тех городах, которые сегодня вошли в программу, проживает около 15% жителей страны. Однако молодежь, на которых и нацелена данная программа, в них не задерживается.

«Из 794 населенных пунктов, по которым есть данные Росстата, лишь 87 продемонстрировали прирост жителей с октября 2021 года по январь 2024 года, и только у 10 городов этот прирост превысил 5%», — обратил внимание эксперт.

Развитие ипотеки в большинстве малых и средних городов ограничено. Отсюда и вывод ЦБ РФ о том, что программа вряд ли даст заметный импульс развитию кредитования.

«Семейная ипотека» на вторичку — это точечное решение для регионов, где застройщикам неинтересно возводить жилые кварталы. Спроса там на новостройки просто нет.

Однако на доступности жилья для молодых семей в этих городах программа никак не повлияет, считает начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев.

«В целом проблему доступности это не решит. Основные представители льготных категорий — молодые семьи с детьми по своим доходам не дотягивают до покупки жилья. Спрос на вторичку даже если резко вырастет, то продавцы просто начнут завышать стоимость. Такое возможно и такое уже было», — напоминает он.

Если спрос на вторичку вырастет, продавцы начнут завышать цены — эксперт. Фото: 1MI

По его мнению, основной спрос на «Семейную ипотеку» по-прежнему сохранится в сегменте новостроек.

«Со вторичкой мало того, что нужен первоначальный взнос, еще нужны расходы на ремонт. Для многих семей это получается дороже по сравнению с покупкой квартиры в строящемся доме», — отмечает он.

Если цель программы — поддержать кредитование, то ее необходимо расширять на города-миллионники, где цены на жилье и спрос находятся на высоком уровне. В небольших же городах с невысокими доходами у людей программа приведет лишь к закредитованности населения.