Переплата по ипотечным кредитам в столице бьет рекорды. По оценке экспертов компании «Метриум», при покупке квартиры в новостройке с помощью ипотеки москвичам приходится отдавать за каждый квадратный метр жилья до 3,2 млн рублей. Из этой суммы около 2,6 млн рублей уходит банку в виде процентов по кредиту за весь срок займа. Специалисты подчеркивают, что даже в Москве крайне мало семей, способных выдержать такую долговую нагрузку.
Как формируется переплата
В основе этих расчетов — текущие условия рынка:
- ставка по ипотеке: 21,4 % годовых
- срок кредита: 30 лет
- первоначальный взнос: 20 %
- средняя цена «квадрата» в новостройке: 616 000 рублей
С учетом процентов итоговая сумма выплат за один квадратный метр достигает 3 200 000 рублей, из которых 2 600 000 рублей — проценты.
Альтернативные мнения экспертов
При этом президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев считает, что расчеты на основе стоимости квадратного метра в 616 000 рублей завышены. По его словам, реальная средняя цена в новостройках Москвы ближе к 300 000–350 000 рублей за метр, что дает переплату около 1,3 млн рублей за метр, а итоговую выплату — 1,6–1,7 млн рублей.
Возможное снижение нагрузки
Центробанк уже снизил ключевую ставку с 21 % до 20 % 6 июля 2025 года. Следующее заседание регулятора запланировано на 25 июля, где также может быть принято решение о дальнейшем смягчении. Эксперты отмечают, что даже снижение на 1–2 процентных пункта способно заметно уменьшить долговую нагрузку заемщиков.
Сравнение расчетов по данным экспертов
| Параметры | Эксперт «Метриум» | Альтернатива (РГР) |
|---|---|---|
| Цена кв. м | 616 000 ₽ | 300 000–350 000 ₽ |
| Ставка | 21,4 % | 21–29 % |
| Переплата за кв. м | 2 600 000 ₽ | 1 300 000 ₽ |
| Итоговая выплата за кв. м | 3 200 000 ₽ | 1 600 000–1 700 000 ₽ |
Что делать заемщикам
Эксперты советуют:
- выбирать как можно больший первоначальный взнос;
- сокращать срок кредита, чтобы снизить процентную переплату;
- сравнивать предложения разных банков — даже разница в 0,5 % дает экономию сотен тысяч рублей;
- использовать льготные программы для семей с детьми или ИТ-специалистов;
- внимательно планировать бюджет и оценивать нагрузку до подписания договора.
Рост переплаты по ипотеке уже привел к падению интереса к кредитам на жилье. Все больше москвичей откладывают покупку или ищут альтернативные варианты, чтобы не попасть в долговую ловушку. По мнению специалистов, нынешняя ситуация — результат не только высоких ставок, но и продолжительного роста цен на недвижимость, при котором даже ставка на уровне 20 % превращает ипотеку из доступного инструмента в непосильное бремя.
Политика двойных стандартов очевидна. С одной стороны государство просит женщин рожать детей, увеличивать демографию, а с другой стороны отбивает желание напрочь это делать такими тарифами и процентными ставками на покупку жилья, где потом придется растить и воспитывать этих детей. Поэтому популярность квартир по 15-18 м2 продолжает расти среди одиноких мам.
