В России растёт число случаев длительных блокировок банковских счетов: клиенты всё чаще на месяцы лишаются доступа к своим средствам, включая пенсии и накопления, из-за подозрительных операций. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на участников рынка и экспертов.
Большинство ограничений накладываются по нормам 115‑ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. По словам экономиста Андрея Бархоты, частые блокировки имеют под собой объективные основания: схемы становятся всё более изощрёнными и завуалированными, злоумышленники активно используют подставных лиц и теневые переводы.
В Центральном банке подчёркивают, что мера направлена в первую очередь против лиц, причастных к финансированию терроризма и легализации преступных доходов. Однако регулятор признаёт, что ограничения часто затрагивают и добросовестных клиентов.
Одной из главных проблем остаётся процесс разблокировки: из-за резкого роста мошенничества банки усилили проверку операций и теперь требуют подтверждения происхождения средств. На это уходят недели и даже месяцы. При этом, как отмечают эксперты, именно основные счета граждан — зарплатные и пенсионные — чаще всего попадают под ограничения, что делает ситуацию социально чувствительной.
Дополнительный фактор — борьба с дропперами: с июля вступил в силу закон, ужесточающий ответственность для подставных лиц, через чьи карты проходят теневые переводы. Теперь такие участники схем рискуют получать реальные сроки, что заставляет банки ещё более внимательно отслеживать подозрительные операции.
Финансовый рынок прогнозирует, что тренд на жёсткий контроль сохранится, а процесс проверки клиентов будет только усложняться на фоне давления со стороны регулятора и роста киберпреступности.
